跨境支付通運行已有數日，實際體驗如何？
“收款真的是秒級到賬！ ”來自福建的王女士在使用后告訴記者她的親身感受。這項創新支付服務突破傳統跨境匯款的時效瓶頸 ，兩地居民僅需輸入收款方手機號碼或銀行賬戶 ，即可完成小額跨境匯款的實時到賬操作，大大提升了跨境資金往來的便利性 。
據了解 ，首批參與機構包括12家境內外銀行 。內地方面 ，工 、農 、中、建 、交五大國有商業銀行及招商銀行率先開通服務；香港方面，中銀香港 、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行 、匯豐香港 、工銀亞洲等6家主流銀行首批接入。后續將根據市場情況逐步擴大參與機構范圍，為更多用戶提供便捷的跨境支付服務 。
秒級到賬只需四步
日前 ，內地與香港快速支付系統互聯互通（簡稱“跨境支付通 ”）正式啟動運行 ，兩地金融基礎設施互聯互通取得了新突破 。跨境支付通憑借其高效便捷的服務特性，正在重塑深港兩地居民的跨境資金往來方式。
多位受訪者向記者表示 ，與傳統跨境匯款相比 ，該服務具有顯著優勢：實現秒級到賬、簡化填報流程 、降低匯款成本 、優化操作體驗，因而受到廣泛歡迎。
“以前去香港旅游都要提前去銀行換港元 ，不僅麻煩還要付一定的手續費和匯率差 。現在用這個功能 ，直接從內地銀行卡轉香港賬戶，幾秒鐘就到賬 ，而且是‘0手續費+實時匯率’ ，很劃算 。”經常往返于深港兩地的羅女士告訴記者。
據悉，當前 ，跨境支付通業務場景覆蓋三大核心領域 ，以個人對個人為主：境內個人匯出至香港地區銀行賬戶的“南向便利化匯款業務 ”，可選擇人民幣匯出、人民幣或港元到賬；香港個人匯入至內地銀行賬戶的“北向便利化匯款業務 ”，可選擇港元或人民幣匯出 、人民幣到賬 。
在應用場景上 ，跨境支付通推出初期 ，主要針對兩地民生相關的匯款，主要包括：個人繳費 ，如學費 、醫療費、公用事業繳費等；機構對個人匯款 ，如發放薪資等 。
以南向匯款為例，記者親測跨境支付通的流程發現 ，具體操作主要分為四個步驟：
第一步 ，確認內地銀行卡支持該功能（例如工行 、農行等，首批參與銀行都可以） ，然后打開手機銀行App直接搜索“跨境支付通”。
圖片來源：中國銀行App
第二步 ，以中國銀行為例，進入跨境支付通欄目之后 ，先填寫預留跨境匯款地址 ，均要使用英文或拼音填寫，建議按照xx號 、xx街、xx區 、xx城市 、xx省份的倒序排列 。
第三步，填寫好信息之后 ，點擊“發起匯款”即可進入匯款界面 ，再根據實際情況填寫，匯款用途和交易編碼 ，到賬幣種建議選港元 。
第四步 ，確認金額后提交，幾秒鐘就能完成轉賬。
需要注意的是 ，收款銀行目前只能選擇支持的6家香港銀行 。
注意！兩地服務細則存在差異
實際操作中 ，記者梳理發現，由于兩地金融體系及監管要求不同 ，首批12家試點銀行在服務時間、轉賬限額、手續費政策等方面存在一定差異 。
在服務時間方面 ，兩地機構設置差異化規則：香港至內地匯款支持24小時全天候服務，內地至香港服務時間為每日上午7時至晚上11時。
在金額方面 ，香港轉賬至內地的限額為每人每日上限1萬港元 ，每年上限20萬港元（以每家參與機構計算，獨立于現時每日人民幣8萬元的同名匯款限額）；內地至香港的個人年度購匯便利化額度5萬美元 。
圖片來源：香港金融管理局
當前，12家試點銀行中 ，已有部分銀行通過豁免手續費 、返現機制 、減少收款金額限制等優惠方式來“花式搶灘 ” ，不同機構的服務仍有細微差別 。例如，匯豐香港對有關就學、醫療及繳付公用事業賬單領域的費用未設收款金額限制。
又如 ，6月22日至8月31日間 ，建銀亞洲客戶若設定建銀亞洲為轉數快預設收款銀行，完成單筆1000港元/人民幣或以上的轉數快轉賬 ，或可獲100港元轉數快現金獎勵。
香港金融監管局官方賬號提示 ，在使用跨境支付通前，首先請確保手機銀行App已更新至最新版本；轉賬前需確認收款人已登記手機號碼用于跨境收款 ，若使用賬戶號碼轉賬 ，請核對收款人在銀行登記的英文姓名；建議提前與收款人溝通確認付款詳情，并反復核對交易資料；特別要注意的是 ，向香港用戶轉賬時 ，請確認對方賬戶支持港元/人民幣收款，且匯款人需為內地身份證持有人 。
轉賬為何失敗？先明確身份類型再操作
多位用戶反映，在將資金從香港賬戶轉回內地時也有遭遇轉賬失敗問題 。經記者調查發現 ，這一現象主要源于用戶對業務規則的理解不足。根據現行規定 ，跨境支付通對南北向轉賬設有明確區分：南向匯款僅限內地居民使用，而北向匯款則必須由持有香港身份證的香港居民操作 。
某國有銀行深圳分行透露 ，近期接到的咨詢中 ，約七成北向轉賬失敗案例主要是因為用戶試圖使用內地身份證開立的港卡賬戶進行轉賬所致 。除身份認證要求外，北向轉賬還設有額度限制 ，記者通過合規用戶測試證實 ，在滿足身份要求的前提下，南北向轉賬均可順利完成。
業內人士特別提醒 ，跨境支付通作為一項創新金融服務 ，其設計初衷主要是為了滿足薪酬發放 、留學繳費等特定跨境民生需求，建議用戶在操作前務必仔細閱讀相關業務規則 ，確認自身賬戶性質和轉賬資格 。現階段如遇轉賬問題 ，建議用戶首先確認賬戶開立時使用的身份證件類型，核對當日及年度累計轉賬金額是否超出限額，及時聯系開戶行客服獲取專業指導 ，還可保留相關操作記錄以便問題追溯 。
（文章來源：上海證券報）
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