界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
4月9日 ，青島銀行（002948.SZ ，03866.HK）舉辦2024年度業績說明會。青島銀行董事長景在倫、行長吳顯明 、副行長陳霜 、副行長劉鵬、副行長張猛 、董事會秘書張巧雯等人出席現場，并就分紅 、資產質量、信貸投放 、美國“對等關稅”等問題進行了回應 。
2024年 ，青島銀行營業收入134.98億元 ，比上年增加10.25億元，增長8.22% 。凈利潤44.05億元 ，比上年增加7.33億元 ，增長19.97%；歸屬于母公司股東的凈利潤42.64億元，比上年增加7.16 億元，增長 20.16%。
盈利能力關鍵指標凈息差1.73% ，比上年下降0.10個百分點 。根據Wind數據 ，目前已公布2024年財報數據的23家A股上市銀行中，有10家銀行凈息超過1.7% ，青島銀行位列其中 ，排名第八 。
2024年，青島銀行利息收入224.21億元 ，比上年增加12.81億元 ，增長6.06%，主要是貸款等生息資產規模擴大 ，抵銷資產收益率下行影響 ，實現利息收入增長。利息支出125.48億元，比上年增加6.90億元 ，增長5.81% ，主要是吸收存款和應付債券等計息負債規模擴大，相應利息支出增長所致 。
陳霜表示，為應對息差收窄 ，青島銀行優化資產結構 ，提升高收益資產在生息資產中的比重，加大貸款投放力度 ，對重點地區 、優質客群增加信貸投放 。2024年該行客戶貸款總額增長406億 ，增幅13.53%。
同時，著力壓降負債成本 ，包括做好高成本存款量價管控 ，引導存款期限結構調整；運用供應鏈金融、財富管理、現金管理等工具，增加活期存款 、結算性存款占比等。2024年 ，該行公司存款平均付息率1.71% ，同比下降0.16個百分點，零售存款平均付息率2.46% ，同比下降0.18個百分點 。
資產質量方面 ，2024年末，青島銀行不良貸款率1.14%，下降0.04個百分點 。撥備覆蓋率241.32% ，比上年末提高15.36個百分點。
按行業劃分看 ，公司類貸款不良率0.87%，同比下降22個基點 ，不過零售貸款不良達到2.02% ，同比上漲58個基點 。
張猛介紹，下一步 ，青島銀行將重點關注幾大領域資產質量：
一是信用卡業務 。受經濟下行壓力影響 ，部分債務人還款能力改善尚需時間，早期延滯指標一定程度上升；受信用卡監管新規影響 ，信用卡整體結構調整 ，對新戶獲客及規模增長造成一定影響。
二是制造業 、批發和零售業等行業的小微企業貸款，該部分傳統行業小微企業相對比較集中 ，自身抗風險能力相對較弱 ，受經濟結構調整影響存在風險延遲暴露的可能 。
三是個人經營性貸款及住房按揭貸款，企業經營的壓力等向廣大從業人員傳導，同時受市場的影響 ，導致部分借款人還款能力和意愿有所下降 。
2024年 ，青島銀行加權平均凈資產收益率11.51%，比上年提高0.80個百分點。
“本行始終致力于改善ROE ，2023-2025年三年戰略規劃的核心目標之一就是提升ROE 。在過去的前兩年 ，我們踏踏實實地做了很多工作，堅持營收優先、效益為主 ，確實取得了一些成效 。我們的ROE從2022年的8.95% ，提升到2023年的10.71%，2024年我們ROE達到了11.51% ，兩年間提升了2.56個百分點。 ”陳霜介紹 。
陳霜強調 ，要努力保持后續ROE呈現持續改善趨勢，關鍵就是要不斷提升盈利水平 。
下一步 ，青島銀行將統籌總量與結構平衡 ，在資產規模保持穩健增長的同時，持續優化資產負債結構，最大限度穩定息差空間 ，促使利息凈收入不斷提升。
同時 ，更加重視中間業務收入，利用牌照優勢 ，大力發展債券承銷等投行類業務 ，基金 、保險等代銷類業務，財富管理等代理類業務 ，以及國際結算等交易銀行業務 ，不斷提升中間業務收入。
年報數據顯示，2024年 ，青島銀行手續費及傭金凈收入15.10億元 ，比上年減少0.77億元，下降 4.85% 。
從細分指標看 ，減量主要來自委托及代理業務手續費收入4.59億元 ，比上年減少0.97億元，下降17.49%，主要是受保險業政策變化等因素影響 ，代理保險業務等手續費收入減少 ，而債務融資工具承銷等手續費收入增加，部分抵銷其影響 。同時 ，托管及銀行卡手續費收入3.17億元 ，比上年減少0.61億元，下降16.16% ，主要是信用卡手續費收入減少。
增量則來自結算業務手續費 ，收入1.28億元，比上年增加0.31億元 ，增長31.54% ，主要是結算類交易銀行業務收入增加 。
陳霜表示，要改善ROE ，還要持續完善全面風險管理體系 ，前瞻性防范各類風險，穩步改善資產質量，減少不良的負面影響；并且推動青銀理財 、青銀金租兩個子公司的業務發展 ，持續提升子公司盈利能力 。
2024年末 ，青銀理財理財投資資產余額2165.91億元，直接和間接投資的資產種類主要包括固定收益類、非標準化債權類 、公募基金及資本市場類資產等。
2024年 ，青銀金租正式完成首輪增資擴股 ，總資產達到185.74億元，較上年末增長3.88% 。2024年 ，青銀金租實現營業收入6.67億元 ，同比增長3.06%；實現凈利潤3.51億元，同比增長40.23% 。
分紅方面 ，3月26日 ，青島銀行董事會審議了2024年度利潤分配預案，擬向全體普通股股東每10股派發現金股息人民幣1.60 元（含稅） ，分配金額約為9.31 億元。
張巧雯稱 ，銀行分紅決策是平衡股東回報與長期穩健發展的復雜過程，需綜合考量監管要求 、資本充足率、盈利能力 、戰略規劃 、股東回報、宏觀經濟及同業比較等諸多因素 。
具體到資本充足率，“截至2024年末 ，本公司核心一級資本充足率為9.11% 。全年來看資本充足率較2023年末有所提升 ，但即便如此，目前青島銀行的核心一級資本充足水平仍有提升空間。當下短期內進行外源性核心一級資本補充的方式有限 ，我們還要繼續加大對實體經濟的支持力度 ，保持資產和業務規模的長期穩定發展，當前這種復雜經濟金融環境下風險抵御能力的重要性也更為突出 ，這些都需要有充足的資本作為支撐 ，而內源性資本補充對我們提升資本充足水平十分關鍵 。 ”張巧雯表示 。
根據該行近日發布的《青島銀行股份有限公司估值提升計劃》，青島銀行每年以現金方式向普通股股東分配的利潤不低于當年實現的歸屬于該行普通股股東的可分配利潤的20%。
“下一步 ，我行也將在綜合考慮盈利情況 、資本充足水平 、監管要求和未來可持續發展等多方面因素的基礎上 ，增強分紅的穩定性、及時性和可預期性，合理規劃現金分紅的頻次和比例 ，增加投資者的獲得感和滿意度。”張巧雯表示 。? ? ? ?
資產配置方面 ，2024年末，青島銀行客戶貸款總額3406.90億元，比上年末增加406億元 ，較年初增長13.53% ，高于資產規模增速0.05個百分點；貸款總額占資產總額比例49.38%，比上年末提高0.02個百分點 。
金融投資方面 ，2024年末 ，自營投資2573.81億元，比上年末增加316.10億元 ，增長14.00% ，其中債券投資1984.46億元，較上年末增加322.80億元 ，增幅19.43%
下一步 ，青島銀行的信貸投放將有哪些重點方向？
吳顯明表示，考慮當前個貸市場發展實際 ，受房地產市場景氣度偏弱、消費貸競爭加劇等因素影響 ，預計仍以對公信貸投放為主。
吳顯明介紹，對公信貸投放方面，青島銀行將契合國家宏觀調控政策 ，重點布局“八大賽道 ” ，分別為科技金融 、普惠金額 、綠色金融、藍色金融 、養老金融 、優質制造業、公共事業 、鄉村振興，即“五篇大文章 ”中的前四項 ，再加上藍色金融 、優質制造業、公共事業 、鄉村振興 ，分層分類經營，為客戶提供金融服務方案 。
同時 ，在零售貸款方面 ，積極滿足個人客戶剛需和改善性住房貸款需求，優化信貸結構 ，加大對住房貸款 、消費貸、經營貸等貸款的投放力度 ，力爭實現均衡發展 。
近日，美國政府對貿易伙伴征收“對等關稅”的消息攪動了全球資本市場。值得關注的是 ，這對銀行業務會產生哪些影響？
在業績會上 ，劉鵬就該問題回應稱，本次美國對包括中國在內的多個國家加征不合理關稅，我們認為短期會對外貿進出口產生一定沖擊 ，長期來看會加速產業鏈重塑升級 ，企業“出海 ”需求將日益增加，對商業銀行來說挑戰中蘊含著機遇 。
“就青島銀行而言 ，本次加征關稅對我行業務的影響相對有限 ，從結算規模看，我行涉美貿易結算占比相對較低 ，涉美業務集中度不高 ，且通過前期調研，客戶已采取拓展新渠道 、平攤關稅成本等措施應對 ，影響范圍相對有限 。 ”劉鵬表示。
數據顯示 ，2024年，青島銀行國際業務活躍客戶3901戶 ，較上年凈增811戶 ，增幅26.25%；實現國際結算業務量176.88億美元，同比增長42.18億美元，增幅31.31% ，居山東省內法人銀行榜首 。
“山東地區外向型經濟基礎雄厚 ，市場潛力巨大，尤其制造業大多是外向型企業 ，以國際業務為切入點 ，服務企業發展，既是金融支持實體經濟的有效踐行 ，也是穩外資穩外貿的重要舉措 。”劉鵬強調。
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