記者 | 胡穎君
11月20日，胡潤(rùn)百富與中信保誠(chéng)人壽聯(lián)合發(fā)布了《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》 ，報(bào)告顯示 ，中國(guó)擁有千萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的高凈值家庭規(guī)模達(dá)到206萬(wàn)戶，較上年增加4萬(wàn)戶 ，廣東超越北京成為高凈值家庭最多的地區(qū) ，香港的高凈值家庭規(guī)模同比下降，過(guò)去一年 ，高凈值人群中的金領(lǐng)占比上升 ，企業(yè)主占比下降。
報(bào)告統(tǒng)計(jì)了我國(guó)不同財(cái)富等級(jí)高凈值家庭的總體規(guī)模：中國(guó)擁有600萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到508萬(wàn)戶，擁有千萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭 ”數(shù)量達(dá)到206萬(wàn)戶 ，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的 “超高凈值家庭 ”數(shù)量達(dá)到13萬(wàn)戶 。
從地區(qū)來(lái)看 ，擁有高凈值家庭最多的五個(gè)城市是北京（29.8萬(wàn)戶）、上海（26.2萬(wàn)戶） 、香港（21.1萬(wàn)戶) 、深圳（7.9萬(wàn)戶)、廣州（7.1萬(wàn)戶) 。TOP5城市中，深圳的高凈值家庭規(guī)模增幅最快（同比增長(zhǎng) 4.4%)，香港的高凈值家庭規(guī)模減少（同比下降5.4%）。
從高凈值人群構(gòu)成來(lái)看 ，職業(yè)股民與不動(dòng)產(chǎn)投資者的占比均為10% ，與去年保持一致；企業(yè)主占比約 50%，受疫情對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的影響 ，較上年減少10個(gè)百分點(diǎn)；金領(lǐng)占比約30% ，比上年增加10個(gè)百分點(diǎn) 。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人群中投資風(fēng)格占比最多的是穩(wěn)健型投資者（46%) 。受國(guó)際時(shí)政 、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和疫情波動(dòng)的負(fù)面影響 ，對(duì)于短期的投資理財(cái)目標(biāo) ，高凈值人群最為關(guān)注的是財(cái)富安全，其重要性連續(xù)三年高于財(cái)富增長(zhǎng)。
中國(guó)高凈值家庭的財(cái)富總資產(chǎn)從2020年的126萬(wàn)億上升到2021年的160萬(wàn)億 。展望未來(lái) ，高凈值家庭預(yù)計(jì)有18萬(wàn)億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代 ，49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30 年內(nèi)傳承給下一代 。
報(bào)告指出 ，面對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的財(cái)富規(guī)模以及生命周期的基本規(guī)律 ，家族傳承勢(shì)必成為高凈值家庭越來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，97%的高凈值人群會(huì)考慮家族傳承事宜 。對(duì)于家族傳承的考慮者，有四成已經(jīng)實(shí)施了家族傳承規(guī)劃 。對(duì)于目前的家庭財(cái)富 ，高凈值人群分配比例最高的是家族傳承 (30%) ，其次是財(cái)富投資 、后代教育、當(dāng)前消費(fèi)和養(yǎng)老儲(chǔ)備，慈善捐贈(zèng)的投入比例約 8%。
家族財(cái)富三大方面中 ，精神財(cái)富的重要性居首 ，物質(zhì)財(cái)富其次，最后是社會(huì)財(cái)富。調(diào)研發(fā)現(xiàn) ，企業(yè)主對(duì)社會(huì)財(cái)富的頭注度相對(duì)較高 。道德素養(yǎng) 、不動(dòng)產(chǎn) 、政商人脈關(guān)系是最受關(guān)注的精神財(cái)富、物質(zhì)財(cái)富和社會(huì)財(cái)富的傳承對(duì)象 。
值得注意的是 ，關(guān)于家族傳承，95%的高凈值人群對(duì)家庭內(nèi)部因素存在擔(dān)憂 ，最大的擔(dān)憂是子女的財(cái)富接管與保管能力 (50%) ，例如子女對(duì)財(cái)富的揮霍 、子女的心智不成熟等。對(duì)于外部環(huán)境因素的變量，遺產(chǎn) 、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策變化（46%）得到了最多高凈值人群的關(guān)注 。七成高凈值人群在調(diào)研中認(rèn)為 ，中國(guó)的遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策可能在10年內(nèi)出臺(tái) 。
對(duì)于家族傳承的手段 ，中國(guó)高凈值人群最期待的效果是“指定受益人從而避免糾紛”（46%）、“資產(chǎn)穩(wěn)健保值 ”(42%） 、“體現(xiàn)傳承準(zhǔn)則與約束條件 ”（38%），這些都反映出在家族傳承的過(guò)程中，確定性對(duì)高凈值人群具有極高的重要性。
關(guān)于推進(jìn)家族傳承的合適契機(jī) ，調(diào)研發(fā)現(xiàn) ，大多數(shù)高凈值人群是以自己的年齡為主要考慮因素 （57%），其次是以后輩年齡為考慮因素 （30%） ，以企業(yè)發(fā)展進(jìn)程為考慮因素的占14% ，最多的人把自己臨近退休的時(shí)間點(diǎn)作為推進(jìn)傳承事宜的合適契機(jī) （34%） 。平均而言，中國(guó)高凈值人群開(kāi)始傳承行動(dòng)的平均年齡為 54.1歲 。
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